□本报记者 尚晓阳 北京报道

  

88必发娱乐平台,  瑞泰人寿副总裁兼首席市场运营官段方晓:切忌把投连险当成股票来买

  与股市有着联动效应的投资连结险最近再次受到社会的关注。刚刚履新的瑞泰人寿CEO丁瑞德日前表示,近期的股市下跌对公司投连险保费收入没有明显影响,加息也不会对国内投连险业务的发展带来太大影响。

  俞燕

  他同时提醒消费者,投连险属于长期理财产品,投资者要正视风险。

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  不知不觉间,股市已站稳3000点,与股市关联甚密的投资连结险(下称“投连险”),也走出了2002年前的那场退保风波的阴影,重新赢得市场青睐。而国内唯一以专营投连险起家的保险公司瑞泰人寿保险公司(下称“瑞泰人寿”),凭借这股投连险热潮,一改惨淡经营的局面,保费收入一举突破5个亿,成为去年业务增长最快的外资保险公司。

  投资者要正视风险

  □本报记者 尚晓阳 北京报道

  对于投连险的“第二春”,
瑞泰人寿副总裁兼首席市场运营官(CMO)段方晓进行了理性的分析。日前,段方晓接受了《第一财经日报》的专访。

  股市的火红催热了投连险,主要经营投连险业务的瑞泰人寿无疑是一家有代表性的公司。近期国内股市出现大幅震荡,令不少业内人士担心投连险销售会受到影响。

  就在国内股市高位震荡之际,不少保险公司加大了投连险的推广力度。

  《第一财经日报》:瑞泰人寿在开业的前两年,处于惨淡经营状态,去年受益股市走强,取得大幅的提升,如果今年市场发生逆转,投连险的表现会有哪些变化?

  对此,丁瑞德表示,公司保费收入在5月30日股指大幅下挫当天确实受到影响,但第二天就恢复了正常。“好比服装店,衣服打折的时候同样会有很多人买。”

  作为“基金的基金”,投连险投资收益可能比不上基金,但更好的抗跌性、免费在不同帐户间转换的自由度以及基金产品没有的保障功能,正在吸引越来越多的投资者。

  段方晓:我们去年保费收入超过5亿元,主要是得益于去年股市呈单边上涨趋势,投资市场整体表现非常不错。说到今年市场变化,我们预测今年的投资市场还会有较好的增长,但将是一个上下波动的状况,而不是一个像去年那样的单边牛市。这个波动过程中,我们希望提醒消费者,需要更加审慎地选择投资的品种。切忌把投连险当成股票来买,切忌炒作。我们不希望在市场低迷或者市场持续增长的时候,投资者盲目地进行理财方面的选择。

  由于瑞泰人寿及时通过分销商向客户提示风险,很多客户在投连险的多个不同风险收益级别的账户进行了转换,将高风险高收入账户中的资金转换至低风险低收益的稳健型账户,以保证资金安全。

  拉动保费的法宝

  我们的投连险产品采取的是“基金的基金”投资管理模式,单从回报上来讲,可能比不上市场上最好的基金或股票,而是位于中位线以上的水平。与过去相比,客户的投资理念更加成熟和冷静了,对产品了解更深入了。我们发现目前有一个新变化,越来越多的客户开始主动运用投连险的账户转换功能,把高风险账户的资金转到低风险账户,这是一种主动规避市场风险的投资行为。

  “和股票、基金相比,投连险通常具有较好的抗跌性能”,瑞泰人寿副总裁兼首席市场运营官段方晓告诉记者。

  “推出投连险的保险公司,今年保费基本上都翻了一两倍”,一家合资保险公司高管告诉记者,“尤其是合资寿险公司,如果没有投连险,公司的保费排名恐怕就会受到影响。”

  《第一财经日报》:目前消费者理财观念增强了,市场上的理财产品林林总总,对于消费者来说,投连险有哪些吸引力?

  丁瑞德表示,国内消费者有相当的理财意识,但对风险认识不够,“国内的消费者往往更喜欢追高,面对调整往往很恐惧,很不理性”,“投资连结保险是一种长期理财产品,投资者要正视风险,理性对待股市的调整”。

  在国内第一家推出投连险的信诚人寿,前5个月投连险销售同比增长超过100%。以投连险为主要业务的瑞泰人寿,1-5月的保费收入已经超过去年全年的5.4亿元,在国内所有合资寿险公司的排名已经由第10位提升到第8位;总部位于上海的联泰大都会,4月份推出“财富精选投资连结保险”,5月份销售额就达2.11亿元,在公司总销售中占96.1%,位居上海投连险销售榜首。

  段方晓:在我看来主要是投资理念,现在更多的客户开始接受长期投资理念,有意愿把手里一部分钱进行五年甚至十五年以上的投资,而不再只关注短期市场波动了,我觉得这是投资者更理性的一种表现。另外,我们也注意到购买投连险的客户,除了看中投资功能以外,开始回归到保险保障的传统理念来。

  加息不影响投连险

  据统计,一季度国内寿险公司投连险业务增势强劲,保险保费收入31.12亿元,同比增长177.2%。来自上海保险同业公会的数据显示,5月上海市场共销售投连产品4.62亿元,占所有寿险险种的比重超过20%,并首度超过万能险保费收入。广东前5月投连险业务同比增长384.15%。

  对于投连险来说,我们一直倡导长期投资的理念。实际上,在瑞泰人寿开业第一年,我们的投连险的账户价值是下跌的,但到去年底为止,已有了非常好的投资回报。我们一直向投资者强调,投连险适合长期投资,千万不要做短期操作。

  丁瑞德表示,虽然国内进入加息通道,但这并不会影响投连险业务的发展。“这主要是基于两点原因:第一,市场发展非常迅速;第二,投连险产品在国内市场中所占份额大概是4.5%。这个数字在整个储蓄和人寿保险市场上是非常小的,英国这个数字高达60%。正因为国内的投连险产品市场有很快的发展前景,因此加息并不会带来特别大的影响。”

  在国内股市从去年底到目前的大行情中,近10家保险公司申请设立投连险投资账户,其中合资寿险公司独领风骚,如中德安联、中英人寿、海康人寿、联泰大都会、中美大都会等。

  《第一财经日报》:从去年开始基金行情很火,瑞泰人寿的投连险号称“基金中的基金”,与直接购买基金相比,投连险有哪些自身优势?会不会产生争夺市场的冲突?

  今年以来,瑞泰人寿保费收入每个月都有大幅增长,其中5月保费收入超过2个亿,1-5月的保费收入已经超过去年全年的5.4亿元。同时,瑞泰人寿在国内所有合资寿险公司的排名已经由第十位提升到第八位。

  业内人士分析,合资公司的优势主要体现在具有比较优秀的投资管理团队,“一般既有中国区的专家管理,又能依托母公司的全球专业投资经验,投资风格比较稳健。”

  段方晓:首先来说这是两个不同的领域。基金是一个投资品种,投连险严格来说仍是保险产品,具有保险保障功能和投资理财功能。第二,基金运作和投连险运作有所不同,基金是通过专家理财,投连险的投资理财功能,是用扣除了风险保费之外的资金购买基金的方式来完成的。对于个人投资者而言,直接购买基金,只能从国内50多家基金公司、200多支基金中挑选投资对象。而投连险是在众多的基金中通过精选和筛选后,再供投资者选择,这意味着帮助投资者过滤了一层风险。

  丁瑞德透露,公司会在江苏省进一步设立支公司,公司计划每年开设两家省级分公司。瑞泰正在谋求与外资银行的合作。近期公司与位于上海的台资银行华一银行签署合作协议,同时还在和两三家外资银行进行谈判。据了解,瑞泰和外资银行的合作主要是两个层面,一是代理产品销售,即外资银行代理销售瑞泰已有的产品给外资银行的客户;二是瑞泰与外资银行共同开发适合外资银行现有客户人群和要开发客户人群的产品。

  震荡行情凸显抗跌性

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  近期股市高位震荡的行情,让保险公司更注重投连险产品的抗跌性。

 
投连险初期费用将降10% 

  目前市场上的投连险大多投资于基金,相当于在基金产品中又筛选了一次,因此又被称为“基金的基金”。瑞泰人寿副总裁段方晓表示:“我们的收益不可能比得上市场上回报率最好的基金或

  购买投连险七大费用 

股票,但应该是中等水平以上。在市场下跌时,我们的投连险账户也可能下跌,但幅度会小于市场平均幅度。”

  投资连结保险精算规定将出
投连险咸鱼也翻身 

  信诚人寿的“运筹慧选”投连险,日前又新增三个账户,使该产品共可提供七个风险与潜在收益各不相同的投连账户。

  信诚人寿北京分公司总经理方志男介绍,新增的账户5(策略成长投资账户)和账户7(积极成长投资账户)投资于

证券投资基金的比例分别为60%和80%,而原有的账户6投资基金比例为70%。这样,风险承受能力较强的客户可以及时根据市场变化选择更适宜的账户。

  “投连险转换账户一般都是免费的,而申购赎回基金还需要手续费”,一位投资者告诉记者,这是他购买投连险的重要原因。据了解,在股市6月初下调时,一些投连险客户纷纷将投连险激进型账户转换成稳健型账户。随后股指攀升,投资者又转回激进型账户。

  方志男提醒,投连险一般是十年以上的长期投资,投资者购买前一定要有耐心和经济实力来做长线投资。其次,投连险要比传统的寿险产品复杂,投资者在购买前要先清楚各个账户的投资风险和预期收益。

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